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票據市場亂象遭監管關注

發布時間:2019-12-26 21:44

作者:記者戚奇明

  近期,中國裁判文書網公布的一份判決書顯示,因犯票據詐騙罪,兩名被告人分別獲有期徒刑十五年和十四年。記者根據判決書梳理了該案件的票據詐騙事實為:2015年1月至2015年8月,被告人洪某、魯某伙同倪某(另案處理),使用空殼公司虛構貿易背景、簽發無資金保證的商業承兌匯票或使用其他公司出具的商業承兌匯票,并用偽造的銀行業務文件與公章通過背書對匯票進行編造,利用浙江某城商行的某小微企業專營支行(下稱“某專營支行”)名義將商業承兌匯票貼現并轉讓,騙取該銀行票據貼現款共計人民幣44億元,造成實際損失25億元。
  具體來看,2015年1月,被告人洪某、魯某明知倪某無實際還款能力,仍伙同倪某利用實際控制的杭州錦瑞傳公司作為出票人簽發無資金保證的商業承兌匯票4張(金額共計3億元),以偽造的某專營支行基礎材料、票據業務用章等為上述商業承兌匯票貼現,并促成后手銀行間的票據轉貼現業務,最終騙得票據款2.9余億元。上述款項主要用于歸還倪某的高利貸借款、支付被告人洪某、魯某等人的好處費、揮霍消費等滅失性支出。當年4月、5月、6月,洪某伙同倪某等人為了牟利,在未審核一些企業的實際還款能力的情況下,仍以假冒的某專營支行行長身份、偽造的該支行基礎材料、票據業務用章等為上述一些企業簽發的數億元的商業承兌匯票貼現,并促成后手銀行間的票據轉貼現業務,最終騙取票據款數億元。當年8月,被告人魯某及倪某為歸還前期債務,利用實際控制的杭州某公司作為出票人簽發無資金保證的商業承兌匯票20張(金額共計11億元),并以冒充的上述某專營支行行長等身份、偽造的該支行基礎材料、票據業務用章等為上述商業承兌匯票貼現,并促成后手銀行間的票據轉貼現業務,最終騙得票據款10.7余億元。上述款項主要用于歸還高利貸借款、對外出借及揮霍消費等。
  上述票據業務過程中,洪某代表倪某對外聯系票據業務,并偽造上述某專營支行基礎文件、授權委托書等業務材料,私刻該支行公章、業務用章、法人私章等用于詐騙活動,且提供了空殼公司的基礎資料并伙同他人開立上述支行同業賬戶等。魯某負責聯系其他票據中介及后手銀行,假冒上述某專營支行工作人員身份出面與后手銀行溝通票據業務細節并經辦票據轉貼現手續。
  最后的判決結果是,被告人魯某犯票據詐騙罪,判處有期徒刑十五年,并處罰金人民幣40萬元。被告人洪某犯票據詐騙罪、騙取貸款罪、使用虛假身份證件罪、妨害信用卡管理罪,數罪并罰,被執行有期徒刑十四年,并處罰金人民幣31.5萬元。
  據業內人士介紹,票據轉貼現業務風險主要集中在兩個層面,一是銀行層面的操作風險及違規風險。二是票據中介的介入。
  在票據風險案件頻發之時,監管部門就曾發文規范票據市場亂象。2016年4月份,央行和原銀監會曾發布《關于加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》稱,將嚴格貿易背景真實性審查,嚴格規范同業賬戶管理,有效防范和控制票據業務風險,促進票據市場健康有序發展。《通知》明確銀行于限定之日前全系統開展票據業務風險排查,重點排查同業戶、通道業務、消規模業務、會計記賬漏洞等行為;要嚴格執行同業業務的統一管理要求,即要實施集中統一授權、授信、審批,同時強調對買入返售(賣出回購)業務單獨列立會計科目。
  2016年4月份,原上海銀監局發出票據業務風險提示,重視票據風險案件高發造成的嚴重負面影響;要求銀行立即對存量票據業務全面自查,所有票據要開包檢查;要求銀行嚴格實行同業業務集中管理,嚴禁機構及員工參與票據中介活動。
  今年11月份,最高院發布的《全國法院民商事審判工作會議紀要》也明確了合謀偽造貼現申請材料的后果,即貼現行的負責人或者有權從事該業務的工作人員與貼現申請人合謀,偽造貼現申請人與其前手之間具有真實的商品交易關系的合同、增值稅專用發票等材料申請貼現,貼現行主張其享有票據權利的,人民法院不予支持。對貼現行因支付資金而產生的損失,按照基礎關系處理。

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