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銀行信貸管理切忌成“擺設”

發布時間:2019-10-21 21:56

作者:莫開偉

  近日,因成都分行違規放貸舊案,某股份制商業銀行時任董事長及高級管理人員受到銀保監會處罰。事實上,除了這起舊案的后續處罰,據媒體統計,僅今年下半年以來,該銀行各分支機構及個人就收到37張罰單,總額超過1500萬元,涉及信貸業務、信用卡業務等多方面違規。
  原以為,2018年成都分行因嚴重信貸違規領受4.62億元罰款,該銀行會強化管理,使信貸經營遠離禁區,未曾想仍有分支機構麻木不仁,未免令人驚訝。從其信貸業務違規內容看,主要集中在三個領域:一是信貸資金轉存定期,違規開立銀行承兌匯票、違規辦理委托貸款、資金監控不到位,導致信貸資金違規投資及違規用于購房、消費貸款流入樓市。二是通過存貸易業務進行返利吸存,借助第三方網貸平臺違規吸存及收取中間業務費用,使得個人消費貸款流入樓市、股市。三是分拆授信、越權審批,貸中審查嚴重不到位,貸后管理嚴重失職,導致貸款資金被挪作他用。
  應該說,這三個領域的信貸問題在信貸管理中較為常見,理當比較“好管”,為何該行管不住?只能說明在利益面前,該行經營管理者為完成上級部門的考核任務,對違規行為睜一只眼閉一只眼,對監管政策抱了僥幸心理。如原銀監會2012年發布《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》明確不得以貸轉存,卻被該行一些分支機構管理者置之腦后。可見,出臺信貸管理制度是一回事,能否貫徹執行則成了另一回事。
  必須指出的是,信貸管理是商業銀行永恒的經營主題,為此,銀行重點要處理好當前發展與可持續發展、局部利益與全局利益、部門利益與社會整體利益等方面的關系,不能為完成短期經營目標打“擦邊球”,而應恪守合規經營理念,管好每一筆信貸資金,將之投向國家要求的產業經濟領域,尤其要堅持正確的盈利導向,切忌只為自身利益而不顧企業利益,變相增加企業貸款成本或提高貸款利率。與此同時,商業銀行須將信貸風險內控機制落到實處,消除信貸管理真空,如實行信貸發放與信貸監管雙流程,實行信貸單線重點考核和下查一級制度,形成信貸責任相互制約、信貸權力相互制衡的信貸運作體系,以有效防止信貸權力濫用、信貸違規違法及信貸腐敗行為的發生。

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