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微信上新“銀行儲蓄”功能 大型銀行“聯姻”互金巨頭放大招

發布時間:2019-10-24 21:47

作者:記者李思

  近日,微信支付的“錢包”入口悄然上線了“銀行儲蓄”新功能,對接的是中國工商銀行的“定期存款”產品,用戶同意“工商銀行定存相關協議”即可免費開通工商銀行存款賬戶。雖然該產品目前尚處于內測階段,僅部分用戶可見,但國有大型商業銀行與互聯網巨頭的合作仍引發廣泛關注。
  合作是大趨勢
  “目前,工行的這款存款產品還在小范圍測試階段,何時全面上線不確定,但按照微信的用戶量,該產品正式上線后有望給工行帶來一定的存款增量,未來或有更多銀行接入。”融360大數據研究院分析師劉銀平在接受《上海金融報》記者采訪時表示,“銀行目前的攬儲壓力較大,拓展第三方流量渠道是大勢所趨,與互聯網公司合作是很好思路。年輕人的儲蓄意愿逐年降低,銀行通過互聯網渠道售賣創新型產品,或能吸引更多用戶。”
  “銀行此前已與流量巨頭有過很多合作,如將結構性存款通過微信、支付寶等渠道代銷。在互聯網理財產品和銀行理財等越來越普及的當下,銀行都面臨著存款焦慮。與微信等流量巨頭的合作,有望引流一部分存款。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智在接受《上海金融報》記者采訪時也表示。
  據悉,上述產品隨時可取,階梯計息,3月期定存利率1.54%,1年期定存利率2.1%,三年期定存利率3.85%。事實上,支付寶此前也上線了江蘇銀行和華興銀行的存款類產品。其中,江蘇銀行的產品屬于結構性存款,期限92天,為保本浮動收益產品,年化收益率為2%-3.7%;華興銀行的產品均為一年期,年利率4.51%。此外,京東金融、陸金所、度小滿金融、小米金融等綜合型理財平臺也均有類似產品,但更多是為城商行或民營銀行等導流。
  “以前多是民營銀行、城商行等中小銀行與互聯網理財平臺合作,現在國有大行也加入進來。”劉銀平表示,“工行和微信合作推出存款類產品,意味著銀行與互聯網平臺在儲蓄及理財業務方面的合作更進一步。”
  引流效果待觀察
  自余額寶等互聯網“寶寶類”基金問世以來,成為越來越多年輕人打理零錢的重要渠道,進而帶來了貨幣基金大擴容。根據中國基金業協會發布《公募基金市場數據(2019年8月)》,截至8月底,我國貨幣基金規模達7.34萬億元。那么,互聯網存款能否復制互聯網“寶寶”的成功呢?
  “互聯網存款引流銀行存款的有效性仍有待驗證。”黃大智指出,“余額寶將用戶支付賬戶中的沉淀資金轉化為貨幣基金,在收益率、便捷度等方面均比銀行存款特別是活期存款高很多。但微信此次上線的存款產品則不然,其收益率與貨幣基金、結構性存款等相比并無絕對優勢。同時,使用微信、支付寶等理財的多為年輕用戶,該群體對存款的需求相對更低,帶來的流量很難與余額寶相提并論。”
  不過,劉銀平指出,2018年以來,貨幣基金的收益率持續下跌,目前平均年化收益率在2.4%左右,對投資者的吸引力已大幅減弱。
  “相對來說,小銀行的創新型存款利率更有吸引力,不少智能存款存滿3年、5年能拿到5%以上的利率,1年期以內現金管理類產品利率也可達到4%-5%。”劉銀平表示,“市場需要培育時間,余額寶2013年剛推出時,雖然受到年輕人青睞,但中老年群體的接受度不高,但目前不少中老年人也認可余額寶是一款非常安全的理財產品。2018年以來,多家民營銀行推出了低門檻、高流動性、高利率的創新型存款,吸引到的也多是年輕用戶,保守型人群、中老年人群目前還不太認可民營銀行,需要一個較長的接受過程。”

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