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首個保險金信托服務標準問世 解決行業痛點 優化業務流程

發布時間:2019-12-26 21:44

作者:記者田忠方

  日前,國內首個保險金信托服務標準在中信信托主辦的“第四屆中國保險金信托論壇”上正式發布。
  據悉,保險金信托是基于信托的本源功能,將保險與信托跨領域結合,在保險的人身保障功能基礎上疊加信托的財富傳承、財產隔離等功能,是保險法律關系與信托法律關系的結合,也是保險保障功能之上的新一重保障。保險金信托的設立門檻較低,是家族信托的分支,可為更多家庭提供財富管理和傳承規劃服務。
  中信信托副總經理劉小軍指出,當前我國經濟新舊動能轉化,大眾投資趨于謹慎,越來越看重家庭保障和家庭財富安全,保險金信托符合大眾實際需求。當發生保險利益給付時,保險金信托將忠實履行委托人(投保人)的愛與托付,讓包括保險金在內的信托財產在信托受益人的日常生活、求學、成長、婚育、事業、養老等方方面發揮重大作用,幫助委托人照顧好其所愛之人,解除后顧之憂,可謂是增進民生福祉的新金融業務形態之一。“改革開放后,中國居民財富快速增長,資產保值與傳承成為現階段中國財富人群面臨的核心問題之一。”某信托公司相關負責人對《上海金融報》記者指出,人壽保險和家族信托一直受超高凈值人群的青睞,作為財富傳承的兩大利器,保險金信托自誕生之日起就兼具了保險的保障功能和信托財富傳承、隔離和財產管理功能,具有廣闊的發展前景。
  值得注意的是,雖然近年來保險金信托服務越發受到市場認可,一些信托公司和保險公司也開始涉足該領域,不過,目前很多公司的業務執行標準和流程尚未統一,實操環節仍存在著一些認識誤區。因此,首個保險金信托服務標準的發布,對解決業務痛點,優化業務流程意義重大。
  上述信托公司相關負責人亦指出,保險金信托雖然可以有效實現委托人身故后,其保險資產依然可按委托人意愿由專業機構幫助管理并實現持續傳承與分配的目的,規避了資產損失,但中國現有高凈值人群對保險金信托的認知還較為有限,尚不了解保險金信托作為資產傳承工具的優勢,所以,目前保險產品向保險金信托產品的轉化率還處較低水平,有極大增長空間。而這正需要信托公司持續加強市場教育,幫助廣大高凈值客戶充分了解保險金信托產品優勢,讓該產品真正有效服務于資產傳承目標。
  中信信托資產管理部總經理王楠在論壇上指出,保險金信托服務流程涉及保險公司、信托公司,以及銀行機構等,需要各方通力協作,受時間、空間限制,可能存在信息反饋不及時、不準確,以及信息泄露等諸多問題。
  “由于缺乏業務指導細則,保險公司、信托公司執行標準難以統一,從而會給客戶帶來一些困擾。”王楠表示,因此,總結出一套切實可行的標準來規范保險金信托業務發展至關重要。

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