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金融賦能科技,創新共筑未來 ——浦發銀行“科技金融全程服務”亮相第十二屆上海金融服務實體經濟洽談會

發布時間:2018-06-26 00:00

  2018年6月27日,“第十二屆上海金融服務實體經濟洽談會”在上海世博展覽館隆重召開。浦發銀行作為主要參展銀行之一,在本次金洽會上帶來了一系列科技小微金融產品和服務,并提出了“科技金融+,全程相伴,浦寫未來”的服務理念,吸引了大量的關注。浦發銀行希望通過“科技金融全程服務”的理念,服務科技小微企業初創、成長、成熟等各時期的金融需求,為上海具有全球影響力科技創新中心的建設、推動實體經濟發展發揮積極作用。
  在“建設上海科創中心”及“打響上海四大品牌”的號召下,新一輪創業創新浪潮席卷而來。為響應國家政策,在扶持科技企業成長的同時,浦發銀行的科技金融服務對象也不斷下沉,擴大科技金融的普惠力度。近兩年推出了以“科技創客貸”為代表的專門針對初創期科創小微企業的科技金融產品。隨著“科技創客貸”的推出,該行實現了對科技型企業的信用貸款全覆蓋,包括科技創客貸、科技履約貸、高新技術企業信用貸、小巨人(培育)企業信用貸、科技含權貸等多個融資產品,覆蓋科技企業的成長全程。
  “科技創客貸”是浦發銀行針對初創期科創小微企業設計的信用貸款。該產品突破了傳統授信模式,創新性的采用“打分表”模式,給予創業者小額信用貸款支持。通過打分模板對應貸款額度,創始人經歷、家庭情況、企業情況、外部認證等多個維度都可以成為“加分項”,貸款額度最高可達200萬元,對企業成立時間無要求,初創期企業即可申請。
  “科技履約貸”是針對輕資產的科技型中小企業專門設計的一款產品,貸款金額最高可達1000萬。該產品采用政府+銀行+保險公司/擔保公司的合作機制,按照一定比例各自承擔風險,共同扶持科技企業成長壯大。
  “小巨人(培育)企業信用貸”是指凡獲得上海市小巨人(培育)企業資質的科技企業,均可申請一定額度的信用貸款,最高額度可達3000萬。該產品無須抵押、無須質押、無須擔保,是浦發銀行在市場上最早推出的真正意義上的科技企業純信用貸款。
  “科技含權貸”則針對具有高科技型、成長性的科技企業,可通過浦發銀行的特色投貸聯動業務——科技含權貸,來滿足融資需求。企業與本行合作的基金簽署《認股選擇權協議》,實現增信,獲得無抵押的類信用貸款。未來,企業可根據實際發展情況,靈活選擇對于期權的處置方式,包括回購、出售或轉讓。
  在為企業提供各個成長階段的融資服務的同時,浦發銀行也致力于為科技小微企業配套提供各類增值服務,實現全方位、一站式的綜合服務模式。在本次浦發銀行展示的“科技金融全程服務”方案中就涵蓋了“e企行”、“科技金融服務平臺”這兩項特色服務。
  “e企行”是浦發銀行圍繞中小微企業日常經營活動打造的系列免費云端服務平臺,除可為客戶提供賬戶管理、支付結算、理財等一系列基礎性金融服務外,還可以提供包括在線會計和報稅、在線進銷存、訂單管理及在線融資等一系列日常交易和經營管理服務,可有效科技小微企業在初創期經營中的成本投入。
  “科技金融服務平臺”是業內首個提供科技金融業務撮合的平臺,借助金融科技(Fintech)技術,通過整合多方資源、信息集成共享,有效提高科創領域投融資對接效率。通過該平臺,科技型企業可一鍵發布融資需求,平臺將利用獨特算法,對企業融資需求與平臺投資人進行智能匹配,幫助企業有針對性地開展項目對接。投資機構和上市公司,可利用平臺項目篩選功能,實現高效精準、查找優質項目,大大提高科創領域投融資對接成功率。
  全程、全方位服務體系的成熟,離不開浦發銀行多年來體制機制上的建設和支持。浦發銀行始終專注服務科創、小微企業,早在2009年,浦發銀行率先提出中小微業務專營理念,并成立了專營部門。2018年3月,為推動金融支持實體經濟,進一步完善浦發銀行上海分行的科技金融創新產品體系和服務模式,打造科技企業“專業化、全程化、綜合化、一站式”浦發科技金融服務平臺,浦發銀行科技金融服務中心(上海)正式掛牌。前中后臺一體的體制機制,使得浦發銀行能夠不斷深化金融創新服務,提升科技小微企業申貸獲得率,促進科技小微業務穩定增長。
  作為一家根植于本土的商業銀行,浦發銀行一直以來十分重視科技、小微金融的工作,隨著上海科創中心建設工作以及全力打響“四大品牌”等重大戰略部署的不斷深入推進,浦發銀行將持續積極響應政府各項支持政策,支持戰略新興產業和高科技企業,支持普惠金融,推動實體經濟發展,為上海打響“四大品牌”積極探索金融創新之路。



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