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【2018年年終回顧與展望】市場規模居全球第二 粗放式發展仍然明顯 2018年保險業“探路”轉型

發布時間:2018-12-27 23:36

作者:記者李茜

  2018年,“變革與轉型”成為保險業貫穿全年的關鍵詞。在監管的引導下,未來保險業如何實現高質量發展,成為市場各方共同探索的問題。
  經過多年的努力,國內保險業的發展已站上更高臺階。銀保監會副主席梁濤近日表示,截至11月末,我國保費收入已達3.5萬億元,保險業總資產達18萬億元,我國已成為全球第二大保險市場。
  但隨著高速增長,保險業粗放式發展的弊端亦愈發明顯——資產驅動負債的經營模式、產品同質化引起的價格戰越發激烈;銷售誤導、理賠難的問題依然存在。“目前保險行業補償式的高增長時代已基本結束,市場進入平穩發展階段,傳統的鋪攤子、擴機構等競爭策略已經很難奏效。”梁濤指出,“高質量發展是行業的必由之路。而服務經濟社會高質量發展,保險業可在四個方面有所作為,分別是服務國家重大戰略、經濟轉型升級、社會治理現代化以及民生保障。”
  “今年財險業務發展基本延續過往幾年的穩健趨勢,但增速有一定下滑。近幾年財險業務持續保持雙位數增長,考慮到下半年國內新車銷售量明顯下滑,預計明年下半年也會有這樣的持續下降趨勢,因此,明年以車險為主的財險業務能否保持穩健增長,還有待市場觀察。”上海對外經貿大學保險系主任郭振華對《上海金融報》記者表示。
  根據銀保監會的數據,今年前10個月,全國實現總原保險費收入33031.97億元,同比上升2.0%。其中,財產保險業務原保費收入8802.60億元,同比增長10.6%。人身保險業務原保費收入24229.37億元,同比下降0.8%,其中,壽險保費收入18600.01億元,同比下降6.1%;健康險業務4714.01億元,同比增長22.7%;人身意外傷害險保費收入915.34億元,同比上漲18.9%。
  “年內人身保險業務的大幅下挫主要源于儲蓄型業務尤其是年金業務的走低。”郭振華表示,“2017年嚴監管以及今年一系列監管后續措施,促使保險業轉型。但轉型并不容易。人身險公司的業務以儲蓄型產品為主、保障型產品為輔。2018年產品形態改變,加之經濟不景氣等原因,給儲蓄型產品銷售帶來不小壓力。”
  事實上,在今年資本市場低迷的背景下,上市險企紛紛加大對固定收益資產的投資力度,但權益類資產收益大幅減少,令投資收益率普遍下降。三季度報顯示,中國人壽總投資收益率為3.32%,同比下降1.80個百分點;中國平安前三季度年化總投資收益率為4.0%,同比下降1.4個百分點;中國太保年化總投資收益率為4.7%,同比下降0.7個百分點;新華保險年化總投資收益率為4.8%,同比下降0.4個百分點。
  郭振華指出,2018年的險企投資收益往往決定著2019年給客戶的保險產品收益水平,進而決定著2019年的人身險業務銷量。因此,2019年人身險業務增長也有待觀察。“壽險消費與政策和經濟水平密切相關,由于目前國內經濟仍處于下行階段,明年保險消費表現可能并不樂觀。從某種意義上講,保險公司的‘開門紅’能部分反映市場走勢,明年保險市場走勢可以從接下來的‘開門紅’數據中一窺端倪。”
  興業證券經濟與金融研究院副院長張憶東表示,截至12月21日收盤,中國平安、新華保險、中國太保、中國人壽及中國太平的PEV分別為1.22、0.52、0.66、0.54及0.57倍。內資保險公司PEV均處于歷史較低水平。從行業發展角度看,短期內長短利率的影響因素,中期行業轉型陣痛導致保費收入增速放緩的問題,都在影響上市險企的估值,但總的來看,中國保險行業轉型仍將長期利好龍頭公司發展。
  近期,A股上市險企陸續披露了前11個月的保費收入數據,中國平安、新華保險、中國太保、中國人壽、中國太平5家公司前11月累計壽險原保費收入都呈現同比正增長。

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